固定か変動か、続けやすさで考える返済設計

結論
返済を“長く続ける”なら、固定金利を基準に考えるのが安全です。
変動は「今の安さ」、固定は「将来の安心」。まずは返済比率25〜30％を守ったうえで選びます。

固定金利と変動金利の違いを理解する

まず最初に、金利タイプ（固定・変動） の定義を押さえましょう。
固定金利は「契約時の金利が返済期間中ずっと変わらない」タイプ。
変動金利は「半年ごとに金利が見直される」タイプです。

金利が上がると返済額も増え、家計に影響します。
関連記事：返済比率とは？無理のない目安と計算で詳しく解説。

僕は2025年初頭に金利が1％から1.25％へ上昇し、月返済が約5,000円増えました。
もし金利が1％上昇すると単純計算で月返済が約2万円も増えます。でも1％までは計画の内なので逆に「1.5万円も余裕があるな」なんて考えてます。

金利変動に強いのは「固定金利×低返済比率」

結論 → 固定金利は計画が狂いにくく、返済比率25〜30％を維持しやすい。
数字 → 年収500万円、金利1％上昇時の返済変化（概算）：

関連記事：返済比率の記事で“30％を超えない”理由と計算方法を解説しています。

現在は固定金利と変動金利のミックスで運用しており、返済比率は30％以内で安定しています。
初期の小規模投資では、将来の計画を立てやすいよう固定金利を選びました。
その後のアパート購入時は融資額が大きく、金利負担を少しでも抑えるために変動金利を採用。
物件や資金規模に合わせて金利タイプを分けたことで、リスクを抑えながら拡大を続けられる設計になっています。

「変動で攻める」「固定で守る」現実的な分け方

結論 → 金利タイプは“分散”が現実的。上昇局面の影響を平準化できます。

関連：上昇局面の空室対策は空室対策は「2分前」で決まるが参考。

補足
どの金利タイプでも、返済比率25〜30％＋備え20％を守れば家計は崩れません。

まとめ

• 固定＝安心、変動＝瞬発力
• 継続重視なら固定を基準に
• 金利タイプは分散し、返済比率25〜30％を死守

今日ためしてみること

1. 自分のローンの金利タイプを確認
2. 金利＋1％時の返済額を試算
3. その影響と対策を考える

FAQ

Q1. 変動金利は危険？
A. 短期は有利でも、上昇局面で返済が膨らみます。30％超にならないか確認を。

Q2. 固定金利のデメリットは？
A. 当初金利は高めですが、長期で家計計画が安定。結果的に“続けやすい”。

Q3. 金利上昇に備えるには？
A. 備え20％を自動積立。余力を持たせましょう。

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用語辞典アンカー

• 金利タイプ（固定・変動）